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柜面風險自查報告

時間:2022-06-17 13:23:51 報告 我要投稿

柜面風險自查報告

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柜面風險自查報告

  柜面業(yè)務(wù)是銀行最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù),但也最容易發(fā)生內(nèi)控風險?梢哉f內(nèi)控風險貫穿于柜臺業(yè)務(wù)操作風險的各個環(huán)節(jié)。目前銀行的內(nèi)控管理分為事前、事中和事后三個層次。從銀行所面臨的風險現(xiàn)實和管理趨勢來看,柜面業(yè)務(wù)風險管理的目標越來越傾向于事前管理,將風險管理的控制點前移,以最大程度的降低風險帶來的損失。

  目前柜面內(nèi)控風險存在的問題:

  (一)、由于柜面業(yè)務(wù)量日趨增多,柜員勞動強度和精神壓力大,多數(shù)柜員都是被動地執(zhí)行相關(guān)內(nèi)控規(guī)定和制度,主觀上沒有牢固樹立起“自我保護”的風險意識、不明白執(zhí)行相關(guān)規(guī)定和制度的原因以及缺乏責任意識。比如業(yè)務(wù)憑證需客戶簽字,單位業(yè)務(wù)出錢需驗印或者日常會計交接等事項,柜員只是機械的執(zhí)行,為了做而去做,而不去思考為何這樣做,由此也就造成了相應(yīng)差錯的發(fā)生,引發(fā)了內(nèi)控風險。

 。ǘ、隨著本行新業(yè)務(wù)的不斷出現(xiàn)及新員工的加入,銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程管理的復(fù)雜程度也不斷提高,柜員難以把握業(yè)務(wù)操作中風險控制的`重點、難點,難以識別風險控制的重點和難點,即無法有針對性的預(yù)防內(nèi)控風險。

 。ㄈ⒈拘袉T工大都以年輕員工為主,缺乏銀行從業(yè)經(jīng)驗,對相應(yīng)的法律知識和合規(guī)知識缺乏認識。這也是引發(fā)內(nèi)控風險的一個重要因素。

  相應(yīng)的我從以下四個方面的措施來防范柜面內(nèi)控風險防范,從員工風險意識、風險態(tài)度和風險判斷能力這三個角度改善風險控制的效能。

  一是培育良好積極向上的風險文化氛圍,讓風險意識根植于柜員的心里。利用晨會不斷的進行思想強化和教育,強調(diào)風險帶來的巨大的危害性,提高員工對風險的敏感性。將內(nèi)控風險與柜員長遠的人生規(guī)劃和發(fā)展聯(lián)系起來,使員工不但從表象上更應(yīng)從思想和情感上真正認同內(nèi)控風險制度和規(guī)定。

  二是以業(yè)務(wù)差錯為切入點,結(jié)合業(yè)務(wù)差錯對相應(yīng)的內(nèi)控制度進行深入講解,分析制度執(zhí)行原因,執(zhí)行制度的目的,而不是一味的只強調(diào)制度,以達到讓柜員知其然也知其所以然。

  三是將業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風險節(jié)點在眾多業(yè)務(wù)制度之中進行標識和區(qū)分,梳理關(guān)鍵風險點,明確風險控制措施。以業(yè)務(wù)操作流程為線索,梳理排查易導致風險損失,或?qū)υ斐蓳p失有顯著影響的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要風險點,以顯而易見的方式對員工進行講解,提高員工風險判斷和處理能力。有效引導員工去主動學習,將“工作學習化,學習工作化”落實成日常管理中的常態(tài)。

  四是加強銀行柜面人員在法律知識和監(jiān)管合規(guī)方面知識的儲備。為有效防范現(xiàn)時和以后可能發(fā)生的法律風險和合規(guī)風險,加強銀行柜面人員在法律法規(guī)和監(jiān)管合規(guī)方面知識的學習和培訓,已是時之所需、勢之使然。在日常管理中將常用的法律法規(guī)與日常業(yè)務(wù)操作相結(jié)合。

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