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證券實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告模板（精選7篇）
在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，大家逐漸認(rèn)識(shí)到報(bào)告的重要性，報(bào)告根據(jù)用途的不同也有著不同的類型。其實(shí)寫報(bào)告并沒(méi)有想象中那么難，下面是小編整理的證券實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告模板，歡迎大家分享。
證券實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告 1
在證券行業(yè)實(shí)習(xí)期間，我通過(guò)參與日常工作、與同事交流以及市場(chǎng)觀察，對(duì)證券行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢(shì)進(jìn)行了深入調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研結(jié)果總結(jié)如下。
一、實(shí)習(xí)單位及崗位介紹
我實(shí)習(xí)的單位是一家綜合性證券公司，業(yè)務(wù)涵蓋證券經(jīng)紀(jì)、投資銀行、資產(chǎn)管理、研究咨詢等多個(gè)領(lǐng)域。我在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部實(shí)習(xí)，主要負(fù)責(zé)協(xié)助客戶開(kāi)戶、解答客戶咨詢、分析市場(chǎng)行情以及參與營(yíng)銷活動(dòng)等工作。
二、證券行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
（一）市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大
近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和居民財(cái)富的不斷積累，證券市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。股票市場(chǎng)方面，上市公司數(shù)量不斷增加，總市值穩(wěn)步上升。債券市場(chǎng)也呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)，國(guó)債、地方政府債、企業(yè)債等品種日益豐富，發(fā)行量和交易量持續(xù)增長(zhǎng)�；鹗袌�(chǎng)同樣發(fā)展迅速，公募基金和私募基金的規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)品種類日益多樣化，滿足了不同投資者的需求。
�。ǘI(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷推進(jìn)
為適應(yīng)市場(chǎng)變化和客戶需求，證券公司不斷推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在財(cái)富管理領(lǐng)域，推出了一系列個(gè)性化、專業(yè)化的投資組合產(chǎn)品和服務(wù)，如智能投顧、家族信托等。投資銀行業(yè)務(wù)方面，積極拓展科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板等市場(chǎng)的融資業(yè)務(wù)，為企業(yè)提供多元化的'融資解決方案。同時(shí)，證券公司還加強(qiáng)了金融科技的應(yīng)用，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升客戶服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)營(yíng)效率。
�。ㄈ┬袠I(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈
隨著證券市場(chǎng)的開(kāi)放和準(zhǔn)入門檻的降低，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。除了傳統(tǒng)證券公司之間的競(jìng)爭(zhēng)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、銀行等機(jī)構(gòu)也紛紛涉足證券業(yè)務(wù)，加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)方面，傭金率不斷下降，證券公司面臨著巨大的盈利壓力。為了在競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，各證券公司紛紛加強(qiáng)品牌建設(shè)、提升服務(wù)質(zhì)量、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。
三、證券行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
�。ㄒ唬┴�(cái)富管理轉(zhuǎn)型加速
隨著居民財(cái)富的增長(zhǎng)和投資需求的多元化，財(cái)富管理將成為證券公司的核心業(yè)務(wù)之一。未來(lái)，證券公司將更加注重客戶需求分析，提供個(gè)性化、專業(yè)化的財(cái)富管理服務(wù)。智能投顧技術(shù)將得到更廣泛的應(yīng)用，通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能算法，為客戶提供更加精準(zhǔn)的投資建議。同時(shí)，證券公司還將加強(qiáng)與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，整合資源，為客戶提供一站式的財(cái)富管理解決方案。
（二）金融科技深度融合
金融科技將繼續(xù)深度融入證券行業(yè)，推動(dòng)業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式的變革。在交易環(huán)節(jié)，區(qū)塊鏈技術(shù)有望提高交易的透明度和安全性；人工智能將應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、投資決策等領(lǐng)域，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平和投資效率。此外，金融科技還將改善客戶體驗(yàn)，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)等技術(shù)，為客戶提供更加便捷、高效、個(gè)性化的服務(wù)。
�。ㄈ﹪�(guó)際化進(jìn)程加快
隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，證券行業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程將加快。證券公司將積極拓展海外業(yè)務(wù)，加強(qiáng)與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的合作與交流。同時(shí)，外資券商的進(jìn)入也將帶來(lái)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)證券行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。未來(lái)，我國(guó)證券市場(chǎng)將更加融入全球金融市場(chǎng)，在國(guó)際金融舞臺(tái)上發(fā)揮更加重要的作用。
四、結(jié)論與建議
證券行業(yè)在規(guī)模擴(kuò)大、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的同時(shí)，也面臨著激烈的競(jìng)爭(zhēng)和諸多挑戰(zhàn)。未來(lái)，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型、金融科技融合和國(guó)際化將成為行業(yè)發(fā)展的主要趨勢(shì)。作為證券公司，應(yīng)積極適應(yīng)市場(chǎng)變化，加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，以應(yīng)對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。同時(shí)，監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管，完善法律法規(guī)，為證券行業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境。對(duì)于從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，要不斷學(xué)習(xí)和提升自身素質(zhì)，適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需求，為證券行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
證券實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告 2
在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)過(guò)程中，我對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)模式、客戶服務(wù)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等方面進(jìn)行了深入調(diào)研，以下是具體的調(diào)研情況。
一、實(shí)習(xí)背景與目的
我在一家證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)部進(jìn)行實(shí)習(xí)，旨在了解證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的實(shí)際操作流程，掌握客戶開(kāi)發(fā)與服務(wù)的方法，分析經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，為今后的職業(yè)發(fā)展積累經(jīng)驗(yàn)。
二、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
�。ㄒ唬I(yè)務(wù)流程
證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要包括客戶開(kāi)戶、交易委托、清算交收等環(huán)節(jié)�？蛻糸_(kāi)戶時(shí)，需要提供身份證明、銀行卡等資料，經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和適當(dāng)性管理后，完成開(kāi)戶手續(xù)。交易委托環(huán)節(jié)，客戶可以通過(guò)網(wǎng)上交易、手機(jī)交易、電話交易等多種方式下達(dá)交易指令，證券公司的交易系統(tǒng)接收指令后，將其傳輸至交易所進(jìn)行撮合交易。清算交收則是在交易完成后，對(duì)買賣雙方的資金和證券進(jìn)行清算和交割。
�。ǘ┛蛻舴⻊�(wù)
證券公司非常注重客戶服務(wù)，通過(guò)多種方式為客戶提供服務(wù)。包括為客戶提供市場(chǎng)行情分析、投資咨詢建議、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息服務(wù)；為客戶解答交易過(guò)程中遇到的問(wèn)題，提供技術(shù)支持；定期舉辦投資者教育活動(dòng)，提高客戶的投資知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。此外，還通過(guò)建立客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，為不同類型的客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。
�。ㄈ┦袌�(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
當(dāng)前，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。一方面，傭金價(jià)格戰(zhàn)持續(xù)，各證券公司為了爭(zhēng)奪客戶，不斷降低傭金率，導(dǎo)致經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入下滑。另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，一些互聯(lián)網(wǎng)券商憑借便捷的開(kāi)戶流程、低廉的傭金和豐富的線上服務(wù)，吸引了大量客戶，加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。傳統(tǒng)證券公司面臨著巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，需要不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，以吸引和留住客戶。
三、存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬﹤蚪鹗杖胂禄�
傭金率的持續(xù)下降使得證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入大幅減少。雖然客戶交易量有所增長(zhǎng)，但難以彌補(bǔ)傭金率下降帶來(lái)的損失。這對(duì)證券公司的盈利能力和可持續(xù)發(fā)展造成了一定的影響。
�。ǘ┛蛻舴⻊�(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重
目前，大多數(shù)證券公司提供的客戶服務(wù)內(nèi)容和方式較為相似，缺乏特色和差異化。客戶難以根據(jù)服務(wù)質(zhì)量選擇證券公司，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要集中在傭金價(jià)格上，不利于行業(yè)的健康發(fā)展。
�。ㄈ┩顿Y者教育不足
部分投資者對(duì)證券市場(chǎng)的`風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，缺乏基本的投資知識(shí)和技能。雖然證券公司開(kāi)展了投資者教育活動(dòng)，但效果并不理想。一些投資者仍然存在盲目投資、跟風(fēng)操作等問(wèn)題，增加了投資風(fēng)險(xiǎn)。
四、建議與對(duì)策
（一）拓展多元化收入來(lái)源
證券公司應(yīng)積極拓展多元化收入來(lái)源，減少對(duì)傭金收入的依賴。例如，加強(qiáng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，為客戶提供個(gè)性化的投資組合和理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)用；開(kāi)展融資融券、股票質(zhì)押等信用業(yè)務(wù)，增加利息收入；參與金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，拓寬收入渠道。
（二）提升客戶服務(wù)差異化
證券公司應(yīng)加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，深入了解客戶需求，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資目標(biāo)等因素，提供個(gè)性化、差異化的客戶服務(wù)。例如，為高凈值客戶提供專屬的投資顧問(wèn)服務(wù)，為普通客戶提供便捷的線上服務(wù)和豐富的投資資訊。同時(shí)，加強(qiáng)品牌建設(shè)，樹(shù)立良好的企業(yè)形象，提高客戶的忠誠(chéng)度。
（三）加強(qiáng)投資者教育
證券公司應(yīng)加大投資者教育力度，創(chuàng)新教育方式和內(nèi)容。通過(guò)線上線下相結(jié)合的方式，開(kāi)展多樣化的投資者教育活動(dòng)，如舉辦投資講座、培訓(xùn)課程、模擬交易等。同時(shí)，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和社交媒體，傳播投資知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)提示信息，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和投資能力。
五、結(jié)論
證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在證券市場(chǎng)中具有重要地位，但當(dāng)前面臨著諸多挑戰(zhàn)。通過(guò)本次實(shí)習(xí)調(diào)研，我對(duì)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和問(wèn)題有了更深入的了解。證券公司應(yīng)積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，拓展多元化收入來(lái)源，提升客戶服務(wù)差異化，加強(qiáng)投資者教育，以實(shí)現(xiàn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，促進(jìn)證券市場(chǎng)的健康發(fā)展。
證券實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告 3
在證券公司實(shí)習(xí)期間，我對(duì)客戶服務(wù)工作進(jìn)行了重點(diǎn)關(guān)注和調(diào)研，旨在了解客戶服務(wù)的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題，并提出改進(jìn)建議。
一、實(shí)習(xí)單位客戶服務(wù)概況
我實(shí)習(xí)的證券公司設(shè)立了專門的客戶服務(wù)部門，負(fù)責(zé)為客戶提供全方位的服務(wù)�？蛻舴⻊�(wù)團(tuán)隊(duì)由客服專員、投資顧問(wèn)等組成，通過(guò)電話、在線客服、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道，為客戶提供開(kāi)戶咨詢、交易指導(dǎo)、投資建議、投訴處理等服務(wù)。公司建立了客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程，定期對(duì)客服人員進(jìn)行培訓(xùn)和考核，以提高服務(wù)質(zhì)量。
二、客戶服務(wù)現(xiàn)狀分析
�。ㄒ唬┓⻊�(wù)渠道多樣化
隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，證券公司的客戶服務(wù)渠道日益多樣化。除了傳統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)外，客戶可以通過(guò)網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳、手機(jī) APP、微信公眾號(hào)等線上渠道獲取服務(wù)。線上服務(wù)具有便捷、高效的特點(diǎn)，能夠滿足客戶隨時(shí)隨地的服務(wù)需求。同時(shí)，電話客服仍然是重要的服務(wù)渠道，為客戶提供及時(shí)的咨詢和幫助。
（二）服務(wù)內(nèi)容豐富化
證券公司的客戶服務(wù)內(nèi)容不斷豐富。除了基本的交易服務(wù)外，還為客戶提供市場(chǎng)行情分析、投資策略建議、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息服務(wù)。此外，還開(kāi)展投資者教育活動(dòng)，幫助客戶提高投資知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。部分證券公司還為高凈值客戶提供專屬的財(cái)富管理服務(wù)，包括資產(chǎn)配置、家族信托等。
�。ㄈ┓⻊�(wù)質(zhì)量有待提高
雖然證券公司在客戶服務(wù)方面取得了一定的進(jìn)步，但服務(wù)質(zhì)量仍有待提高。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，部分客服人員專業(yè)知識(shí)不足，對(duì)客戶的問(wèn)題不能及時(shí)準(zhǔn)確地解答；服務(wù)態(tài)度不夠熱情，缺乏耐心和親和力；投訴處理流程不夠完善，客戶投訴不能得到及時(shí)有效的`解決。這些問(wèn)題影響了客戶的滿意度和忠誠(chéng)度。
三、客戶服務(wù)存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┛头藛T素質(zhì)參差不齊
部分客服人員缺乏系統(tǒng)的證券專業(yè)知識(shí)和服務(wù)技能培訓(xùn)，對(duì)市場(chǎng)行情、投資產(chǎn)品等了解不夠深入，無(wú)法為客戶提供專業(yè)的投資建議。同時(shí)，一些客服人員服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)，工作積極性不高，影響了客戶服務(wù)質(zhì)量。
�。ǘ┓⻊�(wù)標(biāo)準(zhǔn)化程度低
雖然證券公司制定了客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程，但在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，存在標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、執(zhí)行不到位的情況。不同客服人員對(duì)同一問(wèn)題的解答可能存在差異，導(dǎo)致客戶對(duì)服務(wù)的滿意度下降。此外，服務(wù)流程不夠優(yōu)化，存在繁瑣、效率低下的問(wèn)題。
（三）客戶需求響應(yīng)不及時(shí)
在客戶咨詢和投訴處理方面，存在響應(yīng)不及時(shí)的問(wèn)題。部分客戶反映，電話客服等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，在線客服回復(fù)緩慢；投訴處理流程繁瑣，處理周期長(zhǎng)，客戶的問(wèn)題不能得到及時(shí)解決。這使得客戶對(duì)證券公司的服務(wù)產(chǎn)生不滿，影響了公司的形象和聲譽(yù)。
四、改進(jìn)客戶服務(wù)的建議
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)客服人員培訓(xùn)
證券公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客服人員的培訓(xùn)，提高其專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)技能。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括證券專業(yè)知識(shí)、投資分析方法、客戶服務(wù)技巧等方面。同時(shí)，定期對(duì)客服人員進(jìn)行考核，建立激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)客服人員不斷提升自己的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量。
（二）完善服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程
進(jìn)一步完善客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程，確保服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。明確各崗位的職責(zé)和工作流程，統(tǒng)一服務(wù)規(guī)范和話術(shù)。優(yōu)化服務(wù)流程，簡(jiǎn)化不必要的環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率。加強(qiáng)對(duì)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。
�。ㄈ┨岣呖蛻粜枨箜憫�(yīng)速度
建立快速響應(yīng)機(jī)制，提高客戶咨詢和投訴處理的效率。增加客服人員數(shù)量，優(yōu)化客服排班制度，減少客戶等待時(shí)間。利用智能化技術(shù)，如智能客服機(jī)器人，及時(shí)解答客戶的常見(jiàn)問(wèn)題。對(duì)于客戶投訴，設(shè)立專門的投訴處理部門，明確處理流程和時(shí)限，確保客戶的問(wèn)題得到及時(shí)有效的解決。
五、結(jié)論
客戶服務(wù)是證券公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。通過(guò)本次實(shí)習(xí)調(diào)研，我認(rèn)識(shí)到當(dāng)前證券公司客戶服務(wù)存在的問(wèn)題和不足。證券公司應(yīng)加強(qiáng)客服人員培訓(xùn)，完善服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程，提高客戶需求響應(yīng)速度，不斷提升客戶服務(wù)質(zhì)量，以滿足客戶的需求，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，促進(jìn)公司的可持續(xù)發(fā)展。
證券實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告 4
在證券行業(yè)實(shí)習(xí)過(guò)程中，我對(duì)證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了深入調(diào)研，了解了風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性、現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的建議。
一、實(shí)習(xí)背景與風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性
證券市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理是證券公司運(yùn)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)之一。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能夠保障證券公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保護(hù)投資者的利益，維護(hù)證券市場(chǎng)的穩(wěn)定。在實(shí)習(xí)期間，我通過(guò)參與風(fēng)險(xiǎn)控制部門的工作，對(duì)證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理有了更深刻的認(rèn)識(shí)。
二、證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀
�。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)管理體系逐步完善
大多數(shù)證券公司建立了相對(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。公司設(shè)立了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度，監(jiān)測(cè)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施。同時(shí)，建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，通過(guò)對(duì)市場(chǎng)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
�。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)手段不斷改進(jìn)
證券公司采用多種方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面，運(yùn)用 VaR（風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值）模型、敏感性分析等方法，評(píng)估市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)投資組合的影響；在信用風(fēng)險(xiǎn)方面，通過(guò)信用評(píng)級(jí)、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具等手段，評(píng)估交易對(duì)手的信用狀況；在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，加強(qiáng)內(nèi)部控制，建立操作風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估。此外，還利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性和效率。
�。ㄈ╋L(fēng)險(xiǎn)控制措施逐步加強(qiáng)
為了控制風(fēng)險(xiǎn)，證券公司采取了一系列措施。在投資業(yè)務(wù)方面，設(shè)置投資限額，分散投資組合，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；在信用業(yè)務(wù)方面，加強(qiáng)對(duì)客戶的信用審核，控制授信額度，防范信用風(fēng)險(xiǎn)；在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)員工培訓(xùn)，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。同時(shí)，建立了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖機(jī)制，通過(guò)衍生品交易等方式，對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
三、風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不足
部分員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性認(rèn)識(shí)不足，存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)象。在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，為了追求業(yè)績(jī)，忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患增加。此外，一些投資者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，盲目投資，增加了市場(chǎng)的不穩(wěn)定因素。
�。ǘ╋L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)有待提高
雖然證券公司在風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方面取得了一定的進(jìn)步，但與國(guó)際先進(jìn)水平相比，仍存在較大差距。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的準(zhǔn)確性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性等方面，還需要進(jìn)一步改進(jìn)。同時(shí)，大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用還不夠深入，未能充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)。
�。ㄈ╋L(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同性不足
風(fēng)險(xiǎn)管理涉及公司多個(gè)部門和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，但在實(shí)際工作中，各部門之間的協(xié)同性不足。信息溝通不暢，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)信息不能及時(shí)傳遞和共享；部門之間職責(zé)不清，存在推諉扯皮的現(xiàn)象，影響了風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效果。
四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
�。ㄒ唬⿵�(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)
加強(qiáng)對(duì)員工和投資者的風(fēng)險(xiǎn)管理教育，提高風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。通過(guò)培訓(xùn)、宣傳等方式，讓員工認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿到業(yè)務(wù)開(kāi)展的全過(guò)程。同時(shí)，加強(qiáng)投資者教育，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力，引導(dǎo)投資者理性投資。
�。ǘ┨嵘L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平
加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的研發(fā)和投入，引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平。加強(qiáng)與高校、科研機(jī)構(gòu)的合作，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的研究和創(chuàng)新。深入應(yīng)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確性和效率，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的'智能化和自動(dòng)化。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同性
建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同機(jī)制，明確各部門的職責(zé)和分工，加強(qiáng)部門之間的溝通與協(xié)作。建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的共享和傳遞。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門的聯(lián)動(dòng)，在業(yè)務(wù)決策過(guò)程中充分考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合。
五、結(jié)論
證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于證券公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和證券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。通過(guò)本次實(shí)習(xí)調(diào)研，我了解到當(dāng)前證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理取得了一定的成績(jī)，但也存在一些問(wèn)題。證券公司應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)同性，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境，保障公司的可持續(xù)發(fā)展和證券市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行。
證券實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告 5
一、實(shí)習(xí)公司介紹
中信建投證券有限責(zé)任公司整建制地承繼了原華夏證券股份有限公司的證券類資產(chǎn)、業(yè)務(wù)和人員。公司資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，無(wú)歷史包袱，無(wú)不良債務(wù)。原華夏證券投資銀行部自其成立以來(lái)，累計(jì)為包括青島海爾、同仁堂、中化國(guó)際、歌華有線等百余家知名企業(yè)在國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)（包含A股、B股）籌資總計(jì)400億元人民幣，歷年承銷金額和承銷家數(shù)排名均位于國(guó)內(nèi)券商前列。
公司的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略是：以股東利益化和客戶利益化為宗旨，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理、開(kāi)拓創(chuàng)新，充分發(fā)揮公司的人才、資金、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，銳意進(jìn)取，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以不斷滿足客戶需求為目標(biāo)，為廣大客戶提供高質(zhì)量、全方位的服務(wù)。
二、實(shí)習(xí)時(shí)間和地點(diǎn)
中信建投證券天津解放南路路營(yíng)業(yè)部
三、實(shí)習(xí)目標(biāo)
�。ㄒ唬└鶕�(jù)學(xué)校統(tǒng)一集中實(shí)習(xí)的安排，完成大四的專業(yè)實(shí)習(xí)。
�。ǘ┝私庾C券公司的組織結(jié)構(gòu)和日常業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步深化對(duì)證券市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)。
�。ㄈ┠馨颜n本上學(xué)到的相關(guān)知識(shí)和具體實(shí)踐結(jié)合起來(lái)，并能夠分析和處理一些基本問(wèn)題。
四、實(shí)習(xí)內(nèi)容
（一）了解中信建投證券概況
1、中信建投證券的發(fā)展歷程及其在中國(guó)證券業(yè)中的地位。
2、了解并領(lǐng)悟中信建投證券的企業(yè)文化。
3、解放南路營(yíng)業(yè)部的內(nèi)部設(shè)置，下設(shè)客服部、清算部、財(cái)務(wù)部、電腦部四個(gè)部門�？蛻舨康墓ぷ靼ń哟蛻簦峁┳稍兎⻊�(wù)；清算部工作包括柜臺(tái)業(yè)務(wù)及其產(chǎn)生的相關(guān)客戶資料管理，營(yíng)業(yè)部每天發(fā)生的資金、股票進(jìn)出清算；財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)核算；電腦部則負(fù)責(zé)管理和維護(hù)數(shù)據(jù)。
�。ǘ┚唧w實(shí)習(xí)內(nèi)容
1、我被安排在客服部工作。主要就是負(fù)責(zé)客戶的開(kāi)發(fā)與維護(hù)。這個(gè)工作看起來(lái)很簡(jiǎn)單，其實(shí)對(duì)于我們這些剛進(jìn)入社會(huì)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，由于社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的匱乏，在實(shí)際工作中也有許多困難。
2、我每天早晨8：30上班，剛到公司后，我會(huì)把辦公室的衛(wèi)生工作簡(jiǎn)單打掃一下，雖然這不是我的職責(zé)，但是我覺(jué)得新人多做點(diǎn)事情總是好的。
3、每天做完雜物后，我會(huì)打開(kāi)電腦瀏覽一下早間的財(cái)經(jīng)資訊，然后進(jìn)入公司內(nèi)部的NOTES，瀏覽一下里面的通知已經(jīng)證券分析報(bào)告，為自己專業(yè)知識(shí)的做積累。
4、一般從9點(diǎn)開(kāi)始接待客戶，提供簡(jiǎn)單的咨詢服務(wù)，和客戶進(jìn)行溝通。經(jīng)過(guò)培訓(xùn)和多天的觀察學(xué)習(xí)，我們可以根據(jù)我們的知識(shí)對(duì)客戶的有關(guān)意見(jiàn)、相對(duì)簡(jiǎn)單的問(wèn)題進(jìn)行處理。不過(guò)大多數(shù)時(shí)候，我們還是要看客戶部王經(jīng)理如何處理一些問(wèn)題，學(xué)習(xí)怎樣和客戶交流，并了解客戶的'需求。
5、柜臺(tái)服務(wù)。客戶需要在柜臺(tái)辦理各種業(yè)務(wù)，如開(kāi)戶，轉(zhuǎn)托管，撤消指定交易，變更客戶資料和銀證通及銀證轉(zhuǎn)帳的開(kāi)通和取消等等。開(kāi)戶是證券公司最一般也是最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，因此對(duì)于開(kāi)戶流程，手續(xù)進(jìn)行了詳細(xì)的了解。對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)有了一定的了解后，我們可以指導(dǎo)客戶填寫辦理各種業(yè)務(wù)的表單并復(fù)印身份證，銀行卡及股東代碼卡等，以提高工作效率。
6、提高專業(yè)素養(yǎng)。在實(shí)習(xí)之前我就有過(guò)一年的炒股經(jīng)驗(yàn)，并且有證券從業(yè)資格證。在實(shí)習(xí)期間，我更加關(guān)注股市的運(yùn)行和對(duì)股民心理的揣摩，并對(duì)一些個(gè)股運(yùn)用各種指標(biāo)進(jìn)行了分析和討論，把所學(xué)的相關(guān)知識(shí)又回顧了一遍，熟練并且能充分的操作股票行情及分析軟件，學(xué)到了一些新的知識(shí)。
7、整理客戶資料�？蛻糍Y料包括開(kāi)戶申請(qǐng)書、開(kāi)戶合同書、銀證通申請(qǐng)書、客戶資料變更表，及客戶身份證、銀行卡、股東代碼卡復(fù)印件等。所做的相關(guān)工作大致包括以下三個(gè)方面內(nèi)容：
�、侔旬�(dāng)天業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的各項(xiàng)單據(jù)、表掃描到各個(gè)業(yè)務(wù)科目目錄下，然后統(tǒng)一發(fā)往總部。
②理清相關(guān)的客戶資料，按順序裝入客戶檔案，這一工作在檔案室完成。
�、蹖�(duì)于上交所和深交所打回來(lái)的有問(wèn)題的開(kāi)戶申請(qǐng)書的電子檔案，進(jìn)行核查和整理，然后再重新掃描反饋回去。
整理客戶資料在實(shí)習(xí)中占了一定分量的工作。這是一個(gè)簡(jiǎn)單但相當(dāng)煩瑣的的過(guò)程，需要細(xì)心和耐心；客戶資料檔案的有序整理是為了將來(lái)需要時(shí)能夠方便迅速的查找。
五、實(shí)習(xí)認(rèn)識(shí)及有關(guān)思考
實(shí)習(xí)之前，感覺(jué)證券公司是有點(diǎn)神秘的，畢竟對(duì)證券市場(chǎng)還不太熟悉，具體到實(shí)務(wù)方面就更不清楚了。經(jīng)過(guò)這次實(shí)習(xí)，對(duì)證券公司及其日常業(yè)務(wù)有了比較深刻的了解和認(rèn)識(shí)，與此同時(shí)也思考了一些問(wèn)題：
�。ㄒ唬┕ぷ鲿r(shí)間
股市開(kāi)市是周一至周五上午9：30———11：30，下午1：00———3：00，證券公司辦理各種業(yè)務(wù)也是同步的，以股市為中心展開(kāi)。
�。ǘ﹨^(qū)分客戶
證券公司都會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)將客戶分成大、中、小三類，重視發(fā)展大客戶并為之提供完善的服務(wù)，這一點(diǎn)從營(yíng)業(yè)部設(shè)有眾多專門的單獨(dú)大客戶室就可以看出。另外，大客戶還可以申請(qǐng)到更加優(yōu)惠的交易傭金費(fèi)率（正常是千分之三）。
�。ㄈ┙灰姿灰讬C(jī)制
滬市實(shí)行全面指定交易制度，即凡在上海證券交易所交易市場(chǎng)從事證券交易的投資者，均應(yīng)事先明確指定一家證券營(yíng)業(yè)部作為其委托、交易清算的代理機(jī)構(gòu)，并將本人所屬的證券賬戶指定于該機(jī)構(gòu)所屬席位號(hào)后方能進(jìn)行交易。如果要到其他證券營(yíng)業(yè)部做股票交易，需要先撤銷原指定再做新指定。
轉(zhuǎn)托管，是專門針對(duì)深交所上市證券托管轉(zhuǎn)移的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，是指投資者將其托管在某一證券商那里的深交所上市證券轉(zhuǎn)到另一個(gè)證券商處托管，是投資者的一種自愿行為。投資者在哪個(gè)券商處買進(jìn)的證券就只能在該券商處賣出，投資者如需將股份轉(zhuǎn)到其它券商處委托賣出，則要到原托管券商處辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)。投資者在辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)時(shí)，可以將自己所有的證券一次性地全部轉(zhuǎn)出，也可轉(zhuǎn)其中部分證券或同一券種中的部分證券。
（四）銀證轉(zhuǎn)帳和銀證通
隨著銀行和證券公司合作為不斷深入，最近兩年出現(xiàn)了“銀證轉(zhuǎn)帳”、“銀證通”等證券交易方式，對(duì)傳統(tǒng)的證券交易模式提出了挑戰(zhàn)，在業(yè)界引起了高度重視。
在銀證轉(zhuǎn)帳出現(xiàn)以前，進(jìn)行證券交易的股民必須在證券公司存立保證金后，方能開(kāi)始證券交易。這就存在問(wèn)題：股民為了存取資金必須在銀行與證券公司之間跑來(lái)跑去。加上證券公司的上班時(shí)間基本與股市同步，不少上班族為了存取資金往往要請(qǐng)假，仍然不方便。而有了銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)后，一方面，投資者可以就近到相關(guān)銀行辦理存取資金，另一方面，可以隨時(shí)通過(guò)電話劃賬，方便投資者的投資活動(dòng)。
但是，銀證轉(zhuǎn)賬畢競(jìng)還存在個(gè)“轉(zhuǎn)”字，需要耗費(fèi)一定的人力物力，有時(shí)轉(zhuǎn)帳不成功，還影響股民的操作。由此引發(fā)新型金融產(chǎn)品“銀證通”業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的一介顯著特點(diǎn)就是所有的開(kāi)辦手續(xù)均可在銀行完成，比銀證轉(zhuǎn)帳進(jìn)一步方便了投資者，而且買賣證券的資金清算均在銀行賬戶內(nèi)進(jìn)行，投資者無(wú)須在證券營(yíng)業(yè)部存放資金，就可以使用銀行的存款賬戶及時(shí)買賣股票，極大地方便了“上班一族”及社會(huì)各界人士將社會(huì)游資投資于證券市場(chǎng)。
所謂"銀證通"是指在銀行與券商聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，投資者直接利用在銀行（如：工商、農(nóng)行、建行、招行等）各網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶卡、折做為證券保證金賬戶，通過(guò)銀行的委托系統(tǒng)（如：電話銀行、銀行柜臺(tái)系統(tǒng)、銀行網(wǎng)上交易系統(tǒng)、手機(jī)銀行），或通過(guò)證券商的委托系統(tǒng)（電話委托、自助鍵盤委托、網(wǎng)上委托、戶呼叫中心等）進(jìn)行證券買賣的一種新型金融服務(wù)業(yè)務(wù)。
總結(jié)而言，銀證轉(zhuǎn)帳與銀證通具有以下的區(qū)別：
1、銀證通是自動(dòng)轉(zhuǎn)帳，無(wú)需辦理保證金轉(zhuǎn)帳，銀證轉(zhuǎn)帳必須進(jìn)行電話轉(zhuǎn)帳后才能進(jìn)行證券交易。
2、銀證通在開(kāi)通銀行的任何營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理，銀證轉(zhuǎn)帳的開(kāi)戶須在證券部辦理。
3、銀證通在銀行直接開(kāi)戶，而銀證轉(zhuǎn)帳開(kāi)戶是先到銀行辦理活期存折開(kāi)戶，再到證券公司辦理銀證轉(zhuǎn)帳開(kāi)戶。
�。ㄎ澹┳C監(jiān)會(huì)叫停“銀證通”
“銀證通”業(yè)務(wù)涉嫌違背《證券法》及有關(guān)規(guī)定。在中國(guó)，銀行和證券是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的，而“銀證通”業(yè)務(wù)使得銀行成了準(zhǔn)券商。6月證監(jiān)會(huì)叫�！般y證通”，原則是不再開(kāi)展新業(yè)務(wù)，規(guī)范已有業(yè)務(wù)。
�。┲行沤ㄍ蹲C券和中信銀行
在這段時(shí)間里，柜臺(tái)錢有些客戶竟然會(huì)混淆中信建投證券和中信銀行，問(wèn)在中信建投證券。能不能取錢。知道的人都會(huì)覺(jué)得好笑，不過(guò)在一定程度上說(shuō)，這說(shuō)明兩家公司雖然都屬于中信集團(tuán)下屬企業(yè)，但還是讓人混淆。事實(shí)上兩家公司是獨(dú)立的，在業(yè)務(wù)方面確實(shí)也有很多合作，也取得了不錯(cuò)的效果。
�。ㄆ撸┲行沤ㄍ蹲C券的發(fā)展前景
在中信建投證券實(shí)習(xí)的這段時(shí)間里，感受到中信建投證券在細(xì)節(jié)上、在管理上做的非常嚴(yán)格，典型的是每天業(yè)務(wù)下來(lái)的單據(jù)、資料都要掃描錄入電腦，然后發(fā)往總部；并且深刻感受公司的企業(yè)文化，在這樣一種氛圍內(nèi)確實(shí)受益匪淺。
六、實(shí)習(xí)總結(jié)
在中信建投證券營(yíng)業(yè)部實(shí)習(xí)的四周里，了解了中信建投證券的發(fā)展歷程，公司文化，部門職能及日常業(yè)務(wù)的流程，進(jìn)一步熟練運(yùn)用各種操作軟件，深入學(xué)習(xí)了中國(guó)證券市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)，并且在與客戶交流的過(guò)程中鍛煉了自己交流和處理問(wèn)題的能力。
另外，中信建投證券的工作人員對(duì)我們進(jìn)行了熱情的接待和指導(dǎo)，感謝他們的關(guān)心，在這里要特別感謝房姐，在批評(píng)和表?yè)P(yáng)我們?nèi)粘９ぷ鞯耐瑫r(shí)也教我們?yōu)槿颂幨碌牡览怼?/p>
雖然時(shí)間很短，也有磕磕碰碰，但這次實(shí)習(xí)的確很有必要，很有意義同時(shí)也是一次令人非常難忘的經(jīng)歷；我們零距離接觸在以前看來(lái)依然是很陌生的證券公司，學(xué)到了很多書本上沒(méi)有的知識(shí)，鍛煉了自己各方面的能力，圓滿完成了實(shí)習(xí)任務(wù)。
證券實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告 6
20xx年x月份，我有幸得到了xx的實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，從而開(kāi)始了為期兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)生活。通過(guò)了人力資源部門的介紹，我被安排在位于xx總部的信用交易部門進(jìn)行實(shí)習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場(chǎng)上的新興業(yè)務(wù)。
在此期間，我近距離了解了xx的發(fā)展歷程以及公司文化，更深入地研究并參與了融資融券業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，明確了其在證券市場(chǎng)中的特殊地位和重要作用，并且通過(guò)與客戶的交流溝通進(jìn)一步鍛煉了自己處理問(wèn)題的能力，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
一、具體實(shí)習(xí)內(nèi)容
既然被安排到了信用交易部門，所做的工作自然與融資融券分不開(kāi)，首先簡(jiǎn)要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：
概念："融資融券"又稱"證券信用交易"，是指投資者向具有深圳證券交易所會(huì)員資格的證券公司提供擔(dān)保物，借入資金買入本所上市證券或借入本所上市證券并賣出的行為。包括券商對(duì)投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對(duì)券商的融資、融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信用交易。
融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購(gòu)買證券，客戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為"買空"；融券是借證券來(lái)賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利息，客戶向證券公司融券賣出稱為"賣空"。目前國(guó)際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的模式。
業(yè)務(wù)流程：對(duì)于證券公司來(lái)說(shuō)，融資融券業(yè)務(wù)有著一套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)流程，尤其是現(xiàn)階段還未實(shí)行的時(shí)候，xx作為試點(diǎn)必須嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分了解此項(xiàng)業(yè)務(wù)的作用，主管安排我在為期兩個(gè)月的時(shí)間內(nèi)在各個(gè)流程都進(jìn)行了實(shí)踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè)務(wù)，了解其一旦推出市場(chǎng)將對(duì)整個(gè)金融界所造成的影響。
首先，并非所有證券公司客戶都擁有開(kāi)通融資融券業(yè)務(wù)的權(quán)利，在提交申請(qǐng)后，證券公司必須辦理客戶征信，了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。
對(duì)其以往的投資情況以及信用額度進(jìn)行評(píng)估和打分，對(duì)未按照要求提供有關(guān)情況、在本公司從事證券交易不足半年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資經(jīng)驗(yàn)不足、缺乏風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整個(gè)業(yè)務(wù)流程的第一步便是利用excel軟件計(jì)算出特定的指標(biāo)，按實(shí)際情況篩選出合格的申請(qǐng)者并允許其開(kāi)通業(yè)務(wù)，同時(shí)將資料轉(zhuǎn)交給下個(gè)流程的操作者。
其次，當(dāng)接到通過(guò)審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行開(kāi)戶。因此，第二個(gè)流程是應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險(xiǎn)揭示書，并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開(kāi)立融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶。
在向客戶融資融券前，還必須與客戶簽訂融資融券合同，明確約定融、融券的額度、期限、利率、利息的計(jì)算方式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將合同連同風(fēng)險(xiǎn)揭示書一起交由客戶簽，至此可說(shuō)完成了融資融券業(yè)務(wù)第二流程，意味著客戶已經(jīng)成功開(kāi)通了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。
隨著開(kāi)戶的完成，第三流程也隨之啟動(dòng)，證券公司應(yīng)當(dāng)委托證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)根據(jù)清算、交收結(jié)果等，對(duì)客戶信用證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避免信用風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失發(fā)生，xx有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。
同時(shí)根據(jù)證監(jiān)會(huì)最近剛出臺(tái)的第三方存管制度規(guī)定，必須與客戶及商業(yè)銀行簽訂客戶信用資金存管協(xié)議，此舉更是加強(qiáng)了對(duì)于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而xx將依據(jù)制定的各類保證金的限額比例強(qiáng)制規(guī)范融資融券客戶，一旦發(fā)現(xiàn)存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定，意味著該賬戶處于信用風(fēng)險(xiǎn)中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的補(bǔ)倉(cāng)，如出于此狀態(tài)超過(guò)一定時(shí)間，將按規(guī)定強(qiáng)制平倉(cāng)此賬戶以保障公司利益。
最后，也可說(shuō)是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè)務(wù)到期后，將通過(guò)各種方式還款或還券，實(shí)行平倉(cāng)。因此，我們此時(shí)必須計(jì)算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧情況，并且計(jì)算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)委托費(fèi)，并且將每天到期客戶的詳細(xì)情況匯總成表，每日完成結(jié)算后上報(bào)最后統(tǒng)計(jì)結(jié)果。
此流程看似簡(jiǎn)捷，然其工作量十分浩大，并且要求做到效率與準(zhǔn)確度的統(tǒng)一，可算在整個(gè)業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程，因此，我們部門的`大部分精英分子被安排在這一流程，可見(jiàn)其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其他流程能夠熟練操提崗位作后才被安排至這一崗位，目的當(dāng)然是為了讓我能夠不拖累整個(gè)工作進(jìn)度，保持一貫的高效，并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在這里必須特別感謝我的部門主管對(duì)我的良苦用心。
二、自己的一些心得和建議
在此次實(shí)習(xí)經(jīng)歷之前，雖然從書本上獲得了不少有關(guān)證券公司的信息，但對(duì)于其實(shí)際業(yè)務(wù)操作流程并不十分了解，因此，雖然擁有不少相關(guān)的理論知識(shí)，但真正到了時(shí)間的時(shí)候仍遇到了不小的問(wèn)題�？梢�(jiàn)理論與實(shí)踐相結(jié)合的重要性。
在不斷克服困難的實(shí)習(xí)過(guò)程中，不僅對(duì)于證券行業(yè)有了更深一步的了解，更重要的是在此期間累極了許多資深證券從業(yè)人員在處理交易時(shí)的寶貴經(jīng)驗(yàn)，這些絕非是實(shí)習(xí)工資能夠衡量的。同時(shí)，通過(guò)這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)，我獲得了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)，并且思考了不少問(wèn)題。
1、與以往實(shí)習(xí)的不同之處
首先，就正式度而言，本次畢業(yè)實(shí)習(xí)與以往的暑假實(shí)習(xí)經(jīng)歷是不可同日而語(yǔ)的。前幾次的實(shí)習(xí)只是在一些中小型企業(yè)，外貿(mào)公司等，其對(duì)員工的衣著，服飾，言談舉止的約束性較弱，雖然氣憤比較輕松，卻缺少了一種工作應(yīng)有的緊張態(tài)度。而在xx的是細(xì)則大為不同，公司上下必須嚴(yán)格遵守嚴(yán)格的規(guī)章制度，不能有絲毫的輕視。而在xx金融中心上班無(wú)形之中增加了一份神圣之感。
其次，實(shí)習(xí)的目的也有很大的區(qū)別。在大一、大二的實(shí)習(xí)并沒(méi)有明確的目標(biāo)，只是為了不想荒廢暑假時(shí)間并且能夠鍛煉一下自身的工作能力，拓展視野，因此投入的熱誠(chéng)有限，最終的收獲不大。然而在此次實(shí)習(xí)之前，我早已把為將來(lái)的工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)作為目標(biāo)，因此針對(duì)性很強(qiáng)，尤其是在此次實(shí)習(xí)過(guò)程中有意識(shí)的將所學(xué)的金融知識(shí)盡可能運(yùn)用到工作中去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往的迷茫后使得此次的實(shí)習(xí)更有效率，收獲頗豐。
最后，實(shí)習(xí)的內(nèi)容同樣大相徑庭。以往的實(shí)習(xí)更多的是被安排做一些周邊性質(zhì)的工作，如打印、復(fù)印或接電話等較為簡(jiǎn)單的工作，很少涉及到核心的工作內(nèi)容，可算是當(dāng)了一回廉價(jià)勞動(dòng)力。而此次被安排進(jìn)入了xx的信用交易管理部門，專門負(fù)責(zé)融資融券這一新興業(yè)務(wù)。在兩個(gè)月的過(guò)程中，我?guī)缀踉诟鱾�(gè)流程的崗位上都進(jìn)行了實(shí)踐，從而對(duì)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)以及我們部門的重要性能夠有了充分的了解，為將來(lái)的求職打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2、人際關(guān)系的處理問(wèn)題
剛到xx，部門里的同事給我的第一印象便是待人熱誠(chéng)，謙遜有禮，比以往我所有去過(guò)的公司都更為出色，因此我也就此打定了盡早融入團(tuán)隊(duì)的決心。然而畢竟我并非正式員工，要在短時(shí)間內(nèi)完成這一任務(wù)難度不小。在實(shí)習(xí)之初，這方面我做的不夠出色，總覺(jué)得與部門里的同事存在一些代溝，沒(méi)有能夠進(jìn)行良好的溝通，也間接導(dǎo)致了我的實(shí)習(xí)工作停滯不前，未能取得較大進(jìn)展。
證券實(shí)習(xí)調(diào)研報(bào)告 7
一、實(shí)習(xí)公司介紹
烏魯木齊揚(yáng)子江路華龍證券烏魯木齊營(yíng)業(yè)部
二、實(shí)習(xí)時(shí)間和地點(diǎn)
20xx年6月27日——20xx年7月24日
三、實(shí)習(xí)目標(biāo)
（一）根據(jù)學(xué)校統(tǒng)一集中實(shí)習(xí)的安排，完成大四的專業(yè)實(shí)習(xí)。
�。ǘ┝私庾C券公司的組織結(jié)構(gòu)和日常業(yè)務(wù)流程，進(jìn)一步深化對(duì)證券市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)。
�。ㄈ┠馨颜n本上學(xué)到的相關(guān)知識(shí)和具體實(shí)踐結(jié)合起來(lái)，并能夠分析和處理一些基本問(wèn)題。
四、實(shí)習(xí)內(nèi)容
（一）了解華龍證券概況
華龍證券的發(fā)展歷程及其在中國(guó)證券業(yè)中的地位；了解并領(lǐng)悟華龍證券的企業(yè)文化。
營(yíng)業(yè)部的內(nèi)部設(shè)置，下設(shè)客服部、清算部、財(cái)務(wù)部、電腦部四個(gè)部門�？蛻舨康墓ぷ靼ń哟蛻簦峁┳稍兎⻊�(wù)；清算部工作包括柜臺(tái)業(yè)務(wù)及其產(chǎn)生的相關(guān)客戶資料管理，營(yíng)業(yè)部每天發(fā)生的資金、股票進(jìn)出清算；財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)核算；電腦部則負(fù)責(zé)管理和維護(hù)數(shù)據(jù)。
�。ǘ┚唧w實(shí)習(xí)內(nèi)容
我們每天下午4：00去公司上培訓(xùn)課。每周都會(huì)有不同的.課程表，安排每天的學(xué)習(xí)內(nèi)容。學(xué)習(xí)內(nèi)容如下：
儀容儀表課程；我們的工作時(shí)間必須統(tǒng)一著裝。一方面，是公司建立一個(gè)良好的形象。另一方面，這樣以便順利地在社區(qū)進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)。
在對(duì)社區(qū)進(jìn)行活動(dòng)時(shí)，我們要了解客戶的需求，就讓他們?cè)谔顚懯袌?chǎng)調(diào)研卷的時(shí)候留下電話。在溝通的過(guò)程當(dāng)中，我們可以比較隨意的聊聊現(xiàn)今的證券市場(chǎng)，看看該客戶是否可以成為我們的潛在客戶。在這個(gè)活動(dòng)當(dāng)中，我們的目的就是要客戶留下他們的電話。
緊接著就是電話營(yíng)銷，首先，要有實(shí)時(shí)的信息跟蹤。其次，對(duì)于當(dāng)日的大盤，要對(duì)客戶做一個(gè)清晰的、直觀的研究報(bào)告。另外，幫助客戶在了解、或者選股時(shí)有必要的警示。最后，為了能夠順利地展開(kāi)證券營(yíng)銷活動(dòng)，我們可以為客戶免費(fèi)贈(zèng)送一份證券投資報(bào)告。在這個(gè)過(guò)程中，我們的目的就是約見(jiàn)。
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